O que é um empréstimo consignado? Quais são as regras e valores? Descubra agora

Informação muito importante para quem é do INSS! Não esqueça de conhecer os novos detalhes do empréstimo consignado. Confira mais informações.

Muitas pessoas finalmente estão conseguindo pegar novos valores emprestados com o mercado de crédito. Para os aposentados, pensionistas e servidores públicos, o empréstimo consignado é a melhor opção para quem deseja fazer um investimento, comprar um imóvel ou até quitar uma dívida que está comprometendo o orçamento mensal.

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Desde sua criação, em 2003, o crédito consignado está sendo a salvação para o grupo de segurados do INSS, pois essa modalidade abriu portas para ofertas muito atrativas de crédito. Até hoje essa é a opção mais buscada por muitos, então vamos te explicar todas as novidades do empréstimo consignado para este ano.

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O que é o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado consiste na modalidade de crédito que desconta suas parcelas diretamente na folha de pagamentos do INSS. Dessa forma, além de facilitar o pagamento para os segurados do instituto, as instituições financeiras que operam esse tipo de crédito têm segurança de que vão receber os valores corretos no tempo correto.

É exatamente desse ponto que partem as principais vantagens do empréstimo consignado. Como os bancos e financeiras têm certeza dos pagamentos, eles podem oferecer diversas vantagens, entre elas podemos destacar as três principais:

  • Geralmente as ofertas de crédito são maiores do que na modalidade de empréstimo simples pessoal;
  • Sem dúvidas, os bancos e financeiras cobram juros reduzidos em comparação ao resto do mercado;
  • O parcelamento pode chegar até 7 anos, ou seja, 84 meses para pagar qualquer valor que você contratar.


Por esses e outros motivos, muitas pessoas buscam constantemente os empréstimos consignados.

Quais são as regras do empréstimo consignado?

O primeiro ponto para deixar claro é que essa modalidade de empréstimo está disponível para os aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC/LOAS (Benefício de Prestação Continuada). Sendo assim, esses três grupos podem contratar valores desde que haja margem suficiente para isso. 

A margem consignável é o que determina quanto e quando é possível pedir um empréstimo consignado, pois ela limita um percentual do salário para pagar as parcelas desse crédito. Atualmente a margem está nos 35%  para os empréstimos, isso significa que os segurados só podem gastar até 35% do seu salário para pagar o crédito. 

Mas por que criar essa margem? A principal função que o Governo Federal viu na margem foi evitar o endividamento dos próprios segurados da previdência, pois assim não seria possível comprometer uma grande parcela do salário com crédito.

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Quais são os valores disponíveis no empréstimo consignado?

Como acabamos de ver, a margem controla quanto você pode pagar de empréstimo a cada mês. Sendo assim, quem recebe mais, pode pagar mais e contratar empréstimos consignados maiores. Dessa forma, quem recebe R$1212, o piso do INSS, pode liberar até R$424 de margem e, consequentemente, contratar empréstimos de R$15586 em 84x sem taxas adicionais.

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As outras pessoas, segurados que recebem valores superiores ao piso de benefícios, podem liberar valores ainda maiores, pois a margem máxima pode atingir os R$2480. Além disso, vale lembrar que tudo isso com até 84x para pagar e com juros em torno dos 2,14% ao mês.

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